自動車保険の「ノンフリート等級」って？
日本の自動車保険（任意保険）において、保険料を安くするために最も重要なのが「ノンフリート等級制度」です。
1等級から20等級まであり、初めて車を買って保険に加入する際は、原則として「6等級（割引率ほぼなし、または若干の割増）」からスタートします。
等級が上がる＝保険料が大幅に安くなる
1年間無事故で保険を使うことがなければ、翌年の更新時に等級が「1つ」上がります。最高の20等級に到達すると、保険会社にもよりますが最大で約63％もの強烈な割引が適用されます。
- 6等級（新規）： 基準となる保険料。場合によっては数％割増。
- 10等級： 約40％台の割引。
- 20等級（最高）： 約60％超の割引。
事故を起こすとどうなる？（3等級ダウン事故）
万が一、事故を起こして保険を使って相手に賠償したり、自分の車を修理した場合、翌年の等級は「3等級」ダウンします。（※飛び石など一部例外となる「1等級ダウン事故」もあります。）
さらに、事故を起こしてダウンした後の数年間は「事故有係数」という厳しい割増ペナルティ期間に入り、同じ等級の無事故の人よりも高い保険料を支払うことになります。軽い擦り傷程度であれば、自腹で直して保険を使わない（等級を下げない）選択をする人が多いのはこのためです。
年齢条件と免許証の色
等級に加えて、以下の2つの要素も保険料を大きく左右します。
- 年齢条件（年齢を絞るほど安い）： 「全年齢補償」は免許取り立ての18歳の事故リスクが含まれるため非常に高額です。「21歳以上」「26歳以上」「35歳以上（保険会社により異なる）」と、運転者を限定するほど保険料は安くなります。子供が独立して乗らなくなったのに「全年齢」のままにしていないか注意しましょう。
- 免許証の色（ゴールド免許割引）： 過去5年間無事故無違反の「ゴールド免許」所有者は、ブルー免許に比べて約10％ほど保険料が割引されます.
💡 初めて車を買う子供の保険料を安くする裏技
子供が免許を取って新車を買うと「6等級＋年齢条件21歳未満＝超高額な保険料」になります。これを回避するため、親の20等級を子供に譲り（車両入替）、親は2台目の車として新しく「セカンドカー割引（通常7等級からスタート）」を利用して入り直すというテクニックがあります。同居している家族間であれば等級の引き継ぎが可能なため、世帯全体での支払いトータルを大幅に圧縮できます。