🏥 실손보험이란?
실손의료보험(실손보험)은 병원 치료비 중 국민건강보험 급여 외 본인 부담금을 보상해주는 보험입니다.
쉽게 말해, 병원비의 "본인 부담분"을 돌려받을 수 있는 보험입니다. 단, 100% 보상이 아닌 일정 비율(보통 80~90%)을 보상받습니다.
💡 핵심: 실손보험은 "중복 가입"이 불가능합니다. 여러 보험사에 가입해도 실제 치료비만 보상받습니다.
📋 4세대 실손보험 변경점
2021년 7월부터 시행된 4세대 실손보험은 기존과 크게 달라졌습니다.
주요 변경 내용
| 구분 | 3세대 | 4세대 |
|---|---|---|
| 보험료 | 고정 (3년) | 매년 변동 (사용량 반영) |
| 자기부담금 | 10~20% | 20~30% |
| 비급여 특약 | 통합 | 선택형 (3가지) |
| 보험료 할인/할증 | 없음 | 있음 (±50%) |
⚠️ 주의: 4세대 실손은 병원 자주 가면 보험료가 올라갑니다! 불필요한 진료는 피하는 것이 좋습니다.
✅ 가입 조건
- 나이: 만 15세 ~ 만 65세 (보험사별 상이)
- 건강 상태: 고지 의무 항목 (최근 5년 내 병력 등)
- 기존 질병: 있는 경우 해당 부위 보장 제외 가능
- 중복 가입: 불가 (기존 실손 있으면 해지 후 가입)
💰 보장 범위
급여 항목
국민건강보험이 적용되는 치료비의 본인 부담금 (최대 80% 보상)
비급여 항목 (선택형)
- 비급여 주사료: 도수치료, 영양주사 등
- 비급여 MRI/MRA: 자기공명영상 검사비
- 비급여 도수/체외충격 치료: 도수치료, 체외충격파 등
📈 보험료 계산 방법
4세대 실손보험료는 여러 요소로 결정됩니다:
- 나이: 나이가 많을수록 보험료 증가
- 성별: 여성이 다소 높음 (출산, 부인과 질환 등)
- 보험 이용 실적: 전년도 보험금 청구량 반영
- 가입 특약: 비급여 특약 추가 시 보험료 증가
✅ 절약 팁: 작은 병원비는 청구하지 않는 것이 장기적으로 유리할 수 있습니다. 청구량이 적으면 보험료 할인!
🤔 실손보험 vs 기타 보험
| 구분 | 실손보험 | 정액보험 |
|---|---|---|
| 보상 방식 | 실제 치료비 보상 | 약정 금액 지급 |
| 중복 보상 | 불가 | 가능 |
| 보험료 | 상대적 저렴 | 상대적 비쌈 |