금융 2025년 1월 5일

건강보험료 줄이는 꿀팁 5가지: 지역가입자 필수 가이드 (2025년 최신)

지역가입자 건강보험료 폭탄 피하는 법부터 임의계속가입 제도, 피부양자 자격 유지 조건까지. 매달 나가는 건강보험료를 합법적으로 줄이는 실질적인 방법을 소개합니다.

매달 25일이면 어김없이 찾아오는 건강보험료 고지서, 금액을 보고 놀라신 적 있으신가요? 특히 직장을 그만두고 지역가입자로 전환되었거나, 프리랜서로 활동하시는 분들은 소득과 재산에 비례해 부과되는 보험료가 큰 부담이 될 수 있습니다.

오늘은 2025년 최신 규정을 바탕으로, 건강보험료를 합법적으로 줄일 수 있는 5가지 방법을 정리해 드립니다.

1. 지역가입자 vs 직장가입자: 내 보험료는 어떻게 계산될까?

먼저 내 보험료가 어떻게 산정되는지 알아야 줄일 방법도 보입니다.

직장가입자: 월 소득(보수월액)의 **7.09%**를 회사와 본인이 반반씩(약 3.545% 이내) 부담합니다. 소득에만 부과되므로 계산이 비교적 단순합니다.
지역가입자: 소득 + 재산(주택, 건물, 토지 등) + 자동차를 모두 합산하여 점수제로 계산합니다. 따라서 소득이 적더라도 집이나 차가 있다면 보험료가 높게 나올 수 있습니다.

Tip: 국민건강보험공단 홈페이지의 ‘보험료 계산기’를 통해 내 예상 보험료를 미리 확인해 볼 수 있습니다.

직장을 다니다가 퇴사하여 지역가입자가 된 경우, 갑자기 보험료가 2배 이상 오르는 경우가 많습니다. 이때 가장 유용한 제도가 바로 **‘임의계속가입’**입니다.

💡 핵심: 지역가입자 예상 보험료가 직장 다닐 때보다 훨씬 많이 나왔다면, 무조건 공단에 전화해서 임의계속가입을 신청하세요.

가족 중 직장가입자가 있다면, 그 가족의 피부양자로 들어가는 것이 가장 확실한 절약 방법입니다. 피부양자가 되면 보험료를 한 푼도 내지 않습니다. 하지만 요건이 까다로워졌습니다.

소득 요건: 연 합산 소득이 2,000만 원을 초과하면 탈락. (과거 3,400만 원에서 대폭 하향)
재산 요건:
- 재산세 과세표준 9억 원 초과 시 탈락.
- 연 소득 1,000만 원 초과 + 재산세 과세표준 5.4억 원 초과 시 탈락.

부모님이나 배우자가 이 기준에 걸리지 않는지 확인하고, 가능하다면 피부양자로 등록하세요.

프리랜서(유튜버, 작가, 강사, 디자이너 등) 분들은 5월에 종합소득세 신고를 하면, 그 소득 자료가 11월 건강보험료에 반영됩니다.

문제는 이미 끝난 프로젝트나 과거의 소득이 현재의 보험료에 계속 영향을 미친다는 점입니다. 일을 그만두었거나 소득이 줄었다면, 반드시 **‘해촉증명서(또는 퇴직증명서)‘**를 해당 업체에서 받아 공단에 제출해야 합니다.

방법: 소득이 발생했던 업체에서 ‘해촉증명서’를 발급받아 가까운 건강보험공단 지사에 팩스나 방문 제출하고 “소득 정산부과 동의서”를 작성합니다.
효과: 더 이상 소득 활동을 하지 않음을 증명하여 해당 소득분에 대한 보험료를 즉시 감면받을 수 있습니다.

지역가입자는 자동차에도 건보료가 부과되지만, 2024년 2월부터 차량에 대한 건강보험료 부과 범위가 대폭 축소되었습니다.

부과 대상: 차량가액 4,000만 원 이상인 승용차에만 부과됩니다.
절약 팁:
- 차량을 구매할 때 차량가액 4,000만 원 미만 모델을 고려합니다.
- 9년 이상 된 노후 차량이나, 생계형 차량(화물차, 특수차, 승합차)은 부과 대상에서 제외됩니다.

건강보험료는 아는 만큼 줄일 수 있습니다. 위 방법들을 하나씩 점검해 보시고, 불필요하게 새는 돈을 꼭 막으시길 바랍니다.